Tener un historial crediticio sólido no solo es importante para las personas,  también lo para todas las empresas, ya que este historial refleja la capacidad de tu negocio para cumplir con sus obligaciones financieras, lo que abre las puertas a mejores opciones de financiamiento, tasas de interés más bajas y condiciones más flexibles. 

En este artículo, podrás encontrar cómo generar y fortalecer un buen historial crediticio para así, poder acceder a mejores oportunidades financieras para ti y tu empresa: 

• Entiende qué es el historial crediticio empresarial
• Registra tu negocio formalmente
• Por qué pagar a tiempo tus financiamientos pequeños es importante
• Cómo diversificar tus tipos de crédito

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¿Qué es el historial crediticio empresarial? 

Según el sitio xepelin.com, el historial crediticio empresarial es un registro del comportamiento financiero de una empresa, que incluye información sobre sus deudas, pagos, créditos solicitados y niveles de endeudamiento. Este historial es utilizado por instituciones financieras, proveedores y otros socios comerciales para evaluar el riesgo de hacer negocios con la empresa y para tomar decisiones sobre la aprobación de créditos o financiamiento.

¿Por qué es importante? 

• Es uno de los principales factores que evalúan las instituciones financieras al otorgar financiamiento.
• Refleja la solvencia y estabilidad de tu negocio.
• Puede influir en las decisiones de socios o proveedores que consideren trabajar contigo.

Registra tu negocio formalmente

Lo primero que hay que hacer para construir un historial crediticio sólido, es asegurarte de que tu empresa esté registrada formalmente ante las autoridades fiscales y financieras. Sin este registro, no podrás acceder a productos financieros a nombre de tu negocio, como el leasing que en Arrenda1 ofrecemos, entre otras opciones. 

¿Cómo se debe de hacer? 

• Inscribe tu negocio como persona moral o persona física con actividad empresarial ante el SAT.
• Abre una cuenta bancaria empresarial separada de tus cuentas personales.
• Solicita tu Registro de Obligaciones de Crédito para empezar a generar historial.

Solicita financiamientos pequeños y págales a tiempo

Una de las formas más efectivas de construir historial crediticio es empezar con financiamientos pequeños que puedas pagar puntualmente; esto incluye líneas de crédito empresariales, tarjetas de crédito para negocios o arrendamientos financieros.

Consejo práctico. Solicita un crédito empresarial con un monto que estés seguro de poder cubrir sin dificultades. Por ejemplo, una tarjeta de crédito con límite bajo para gastos operativos puede ser una buena opción inicial.

Nota a tomar en cuenta. Los pagos puntuales son el factor más importante para construir un buen historial. Asegúrate de cumplir con las fechas establecidas para evitar afectar tu reputación crediticia.

Diversifica tus tipos de crédito

Tener un historial variado demuestra que tu empresa puede manejar diferentes tipos de deuda de manera responsable. Esto incluye créditos de capital de trabajo, líneas de crédito rotativas y arrendamientos financieros.

Beneficio de la diversificación. Las instituciones financieras valoran positivamente a las empresas que manejan diferentes productos crediticios, ya que refleja una gestión financiera madura y equilibrada.

Usa el leasing para fortalecer tu historial

¿Cómo aprovechar los beneficios fiscales en México al máximo? El leasing o arrendamiento financiero es una excelente herramienta para construir y fortalecer tu historial crediticio empresarial. ¿Quién puede arrendar? Tanto las personas físicas, como las personas morales. 

Algo importante a tomar en cuenta, es que los pagos periódicos del leasing son reportados a las sociedades de información crediticia, lo que ayuda a generar un registro sólido de cumplimiento.

Ventajas del leasing

• No requiere un gran desembolso inicial, lo que facilita mantener liquidez.
• Los pagos suelen ser deducibles de impuestos, beneficiando tus finanzas.
• Permite acceder a bienes esenciales, como vehículos o tecnología, mientras construyes historial crediticio.

Ejemplo práctico. Una empresa de transporte que utiliza leasing para renovar su flota vehicular puede mejorar su historial crediticio mediante pagos puntuales y constantes.

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Mantén un buen manejo de tus cuentas bancarias

El manejo adecuado de tu cuenta bancaria empresarial también influye en tu historial financiero. Las instituciones financieras evalúan aspectos como:

• Depósitos constantes y flujos regulares.
• Evitar sobregiros o saldos negativos.
• Mantener un balance que refleje estabilidad financiera.

Consejo. Trabaja con bancos que ofrezcan productos diseñados para empresas, como líneas de crédito automáticas o préstamos basados en tu historial de cuenta.

Monitorea tu historial crediticio

Así como es importante construir un buen historial, también es crucial monitorear regularmente para detectar errores o problemas que puedan afectar a tu calificación crediticia.

¿Cómo llevarlo a cabo? 

• Consulta tu historial crediticio empresarial en las sociedades de información crediticia, como Buró de Crédito o Círculo de Crédito.
• Revisa que toda la información sea correcta y actualizada.
• Solicita correcciones en caso de encontrar errores.

Consejo práctico. Establece una rutina anual para revisar tu historial y analizar cómo puedes mejorarlo.

Evita errores comunes que dañan tu historial

Incluso con un historial crediticio bien construido, ciertos errores pueden afectarlo significativamente. Algunos de los más comunes incluyen:

• Retrasos en pagos o incumplimientos.
• Solicitar demasiados créditos en un periodo corto.
• Usar el 100% de tu línea de crédito, lo que indica una alta dependencia financiera.

¿Cómo hay que evitarlos? 

• Establece recordatorios para pagos.
• Mantén un nivel de utilización de crédito inferior al 50%.
• Planifica tus solicitudes de crédito de manera estratégica.

Construir y mantener un historial crediticio sólido es un proceso continuo que requiere disciplina, planificación y estrategias bien definidas. Desde el registro formal de tu empresa hasta el uso inteligente de herramientas como el leasing y los créditos empresariales, cada acción que tomes contribuirá a fortalecer la reputación financiera de tu negocio.

Con un historial crediticio sólido, no solo tendrás acceso a mejores opciones de financiamiento, sino que también generarás confianza entre socios, proveedores e inversionistas. ¡Empieza hoy y construye una base financiera que impulse el éxito de tu empresa! 

En Arrenda1, estaremos muy felices de guiarte en tus primeros pasos para construir tu historial crediticio, usando el leasing a tu favor, haciendo crecer tu negocio. Contáctanos hoy.